尊敬的基金投资人：
基金投资有风险。为了保护您的合法权益，请在投资基金前认真阅读以下内容：
一、基金的基本知识
（一）什么是基金
证券投资基金（以下简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
（二）基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别
| 基金 | 股票 | 债券 | 银行储蓄存款 | |
|---|---|---|---|---|
| 反映的经济关系不同 | 信托关系，一种受益凭证，投资者购买基金份额后就成为其基金受益人，基金管理人只是代替投资者管理资金，并不承担投资损失风险 | 所有权关系，一种所有权凭证，投资者购买后成为该公司股东 | 债权债务关系，一种债权凭证，投资者购买后就成为该公司债权人 | 表现为银行的负责，是一种信用凭证，银行对存款者负有法定的保本付息责任 |
| 所筹资金的投向不同 | 间接投资工具，主要投向有价证券等金融工具 | 直接投资工具，主要投向实业领域 | 直接投资工具，主要投向实业领域 | 间接投资工资，由银行负责资金用途和投向 |
| 投资收益与风险大小不同 | 投资于众多股票，能有效分散风险，是一种风险相对适中、收益相对稳健 | 价格波动性大，高风险、高收益 | 价格波动性较股票小，低风险、低收益 | 银行存款相对固定，投资者损失本金的可能性很小，投资比较安全 |
| 收益来源 | 利息收入、股利、资本利得 | 股利收入、资本利得 | 利息收入、资本利得 | 利息收入 |
| 投资渠道 | 基金管理公司及银行、证券公司等代销机构 | 证券公司 | 债券发行机构、证券公司及银行等代销机构 | 银行、信用社、邮政储蓄银行 |
（三）基金的分类与风险收益特征
1.按照规模是否可以变动及交易方式分类， 可以分为封闭式基金、开放式基金。
| 基金类别 具体区别 区别内容 | 封闭式基金 | 开放式基金 |
|---|---|---|
| 基金不同 | 一般都存一个固定的存续期，我国的封闭式基金存续期大多在15年左右 | 一般没有期限 |
| 份额限制不同 | 基金份额固定，在封闭期限内未经法定程序认可不能增减 | 规定不固定，投资者可随时提出申购或赎回申请，基金份额会随之增加或减少 |
| 交易场所不同 | 募集后只能委托证券公司在证券交易所按市价买卖，交易在投资者之间完成 | 投资者可向基金管理公司或其销售代理提出申购或赎回申请，交易在投资者与基金管理公司之间完成 |
| 交易场所不同 | 主要受二级市场供求关系的影响，当需求旺盛时，交易价格会超过基金份额净值而出现说价交易现象，反之则出现折价交易现象 | 买卖价格以基金份额净值为基础，不受供求关系的影响 |
| 激励约束机制 与投资策略不同 |
封闭期内，不管表现如何，投资者都无法赎回投资，因而基金经理不会在经营上面临直接的压力，可以根据预先设定的投资计划进行长期投资和金额投资，并将基金资产投资于流动性较差的证券上，这在一定程度上有利于基金长期业绩的提高。 | 业绩表现好则会吸引新的投资，基金管理公司的管理费收入也会随之增；反之则面临赎回的压力，因此与封闭式基金相比，能提供更好的激励约束机制，但另一方面，由于份额不固定，不时要满足基金赎回的要求，开放式基金必须保留一定的现金资产，并高度重视基金资产的流动性，这在一定程度上会给基金的长期经营业绩带来不利影响。 |
2.依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金
根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。
股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金的风险收益特征如图所示。
3.特殊类型基金
（1）系列基金。又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。
（2）保本基金。是指通过采用投资组合保险技术,保证投资者的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。
（3）交易型开放式指数基金(ETF)与上市开放式基金(LOF)。交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金，它是我国对证券投资基金的一种本土化创新。
（4）QDII基金。是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金，投资者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购，在承担境外市场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。QDII基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不同。
（四）基金评级
基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。它通过对基金的历史业绩表现、稳定性、风险程度等指标进行大量的数据分析和对比，进行星级评定。
>投资人在投资基金时，可以适当参考基金评级结果，但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外，基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价，并不代表基金未来长期业绩的表现。
（五）投资基金的基本原则和方法
1.分散投资，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子中。
2.注重产品选择与风险承受能力和理财目标相匹配。投资人应根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等选择相应风险等级的基金产品。能承担较大风险的投资人可选择股票型基金，反之则应选择货币型、保本或股票配置比例低的混合型基金和债券基金等安全性较高的产品。
3.选择优秀基金管理公司的产品。投资人应充分了解基金管理公司的研究能力，基金经理的管理能力，所管理基金的过往业绩，选择产品风格比较稳定、持股集中度和换手率较低、信息透明度较高、注重投资者教育的基金管理公司的产品。
二、基金份额持有人的权利
根据《证券投资基金法》第70条的规定，基金份额持有人享有下列权利：
（一）分享基金财产收益；
（二）参与分配清算后的剩余基金财产；
（三）依法转让或申请赎回其持有的基金份额；
（四）按照规定要求召开基金份额持有人大会；
（五）对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；
（六）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；
（七）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；
（八）基金合同约定的其它权利。
三、基金投资风险提示
（一）证券投资基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。
（二）基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
（三）投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
（四）银河基金管理有限公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证旗下基金一定盈利，也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。银河基金管理有限公司提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。
（五）银河基金管理有限公司将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价，并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种，但所做推荐仅供投资人做投资决策参考，投资人应自行承担投资基金的风险。
四、服务内容和收费标准
银河基金管理有限公司树立并倡导“以客户为中心”的服务理念以及“基金持有人利益至上”的企业价值观，致力于为客户提供完善的理财服务解决方案和最佳服务体验实践。银河基金管理公司向投资人提供以下服务：
（一）利用专业第三方基金销售适用性评价与匹配系统，免费对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。
（二）电话服务。开通了全国统一的客户服务电话400-820-0860（免长途话费）， 呼叫中心自动语音系统提供7*24小时账户余额、交易等信息的查询； 呼叫中心人工坐席提供5*8小时的人工服务，为投资者提供业务咨询、账户信息查询、资料修改、投诉受理等服务。
（三）基金网上查询和交易服务。自助开户、交易：投资者可以在银河基金管理有限公司网站上自助开户，并在该网站上进行申购、赎回、修改分红方式等业务。 账户查询、信息修改：投资者可以通过银河基金管理有限公司网站查询基金份额、交易记录等信息，同时可以修改通信地址、电话、电子邮件等信息。
（四）账单服务。对账单有纸质和电子对账单两种形式，投资者可以通过银河基金管理有限公司网站、客户服务电话修改寄送方式或者要求不寄送。 银河基金管理有限公司按服务规则提供的账单邮寄服务费用由本公司承担，客户不用额外承担费用。资料邮寄服务原则上采用行业通用的邮政平信邮寄方式，银河基金管理有限公司不对邮寄资料的送达做出承诺和保证。
（五）投诉受理服务。投资者可以通过基金销售网点的意见簿、银河基金管理有限公司网站、呼叫中心自动语音留言栏目、人工投诉处理热线、书信、电子邮件等方式对银河基金管理有限公司和销售网点所提供的服务进行投诉。银河基金管理有限公司人工投诉受理热线：021-38568888-8575。
（六）基金净值、温馨提示、交易确认等移动服务。
（七）基金知识普及和风险教育等其他服务。
五、投诉处理和联系方式
投资人可以通过拨打银河基金管理有限公司客户服务中心电话或以书信、传真、电子邮件等方式，对营业网点所提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉，原则上当日回复，不能当日回复的，在3个工作日内回复。对于非工作日受理的投诉，原则上在顺延的第一个工作日回复，不能及时回复的，在3个工作日内回复。
投资人也可通过拨打中国证监会上海监管局和中国基金业协会的电话或以书信、传真、电子邮件等方式，对银河基金管理公司所提供的服务提出建议或投诉。
投资有风险。投资者在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，选择与自身风险承受能力相适应的基金。
银河基金管理有限公司承诺投资人利益优先，以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务，但不能保证基金一定盈利，也不能保证基金的最低收益。
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